Условия, особенности и шансы получения займа с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей на Ikredit можно круглосуточно. Однако перед подачей заявки, стоит уточнить несколько важных моментов.

Куда обратиться?

Имея испорченную кредитную репутацию, обращаться за очередным займом в банк практически бесполезно. Рассчитывать на одобрение запроса вы можете только в том случае, если у вас есть ценное обеспечение для кредитора, например, недвижимость или транспорт, полный комплект документов, официальное трудоустройство. При этом, не будучи заинтересованным в том, чтобы забрать ваш залог, даже при выполнении этих условиях банк может отказать в денежной ссуде.

Деньги в долг предоставляются также украинскими ломбардами и частными лицами. Но первые всегда требуют наличия обеспечения, а деятельность вторых не регламентируется на законодательном уровне. При возникновении проблем с частным кредитором, рассчитывать на поддержку правоохранительных органов вы не сможете.

Если ваша кредитная репутация «оставляет желать лучшего», рекомендуем прибегнуть к помощи МФО. В этом случае вы получите ряд преимуществ, но должны быть готовы и к ограничениям.

Преимущества и недостатки микрокредитования

Клиенты с испорченной кредитной историей, обращаясь за займом в лицензированную МФО, могут рассчитывать на следующие преимущества:

• Одобрение заявки. Ключевое достоинство микрофинансовых организаций состоит в их лояльном отношении к кандидатам на займ. МФО не требуют безупречной кредитной истории или официального трудоустройства, залога или поручителей.

• Регулирование деятельности кредитора. Выбирайте компанию на сайте Ikredit или проверяйте законность ее работы самостоятельно (на официальном портале Нацкомфинуслуг Украины по коду ЕГРПОУ). Действующая Лицензия регулятора гарантирует отсутствие скрытых условий микрокредитования, возможность обратиться за помощью в случае возникновения конфликта с МФО;
• Улучшение кредитной истории и условий финансовой помощи. Также как и банки, микрофинансовые компании направляют информацию о своих заемщиках в УБКИ. Станьте благонадежным и постоянным клиентом определенного кредитора, и он предложит вам снижение процентной ставки и/или увеличение доступной суммы лимита;
• Получение займа доступно круглосуточно и полностью в удаленном режиме. Все процедуры – от подачи запроса до принятия кредитного соглашения, выполняются прямо на сайте МФО. Личную подпись на документах заменяют отправкой СМС с секретными кодами.

У микрокредитов есть не только достоинства, но и характерные «слабые стороны». Основные:

• Доступная сумма ограничивается 3-5 тыс. гривен при первом обращении. Если ваша кредитная репутация сильно ухудшенная, то вам могут одобрить, например, до 0,5-1 тыс. гривен. В дальнейшем вы также можете рассчитывать на увеличение лимита;
• Максимальный срок оплаты кредита составляет до 30 дней. Справедливости ради отметим, что сейчас этот недостаток уже не является актуальным. Пролонгировать займ (перенести дату оплаты на более поздний срок) можно в 95% компаний. Процентная ставка при этом не увеличивается. Но так как ставка рассчитывается за каждый день пользования заемными средствами, сумма переплаты при долгосрочном микрокредитовании оказывается весьма внушительной.

Основные условия кредитования при испорченной КИ

Каждая микрофинансовая организация может предоставлять займы на собственных условиях (руководствуясь ограничениями и требованиями Нацкомфинуслуг Украины, касающихся ставок, сумм, сроков). Однако можно выделить и несколько стандартных параметров:

• Минимальная сумма – 100-300 гривен;
• Максимальная сумма – до 3-10 тыс. гривен и 15-20 тыс. гривен при первом и дальнейших обращениях. Некоторые МФО (при условии предоставления залога, справок с работы, официального трудоустройства кандидата, оформлении займа через офлайн отделение и т.д.) соглашаются выдать до 30 тыс. гривен и более;
• Сроки оплаты – 1-30 дней или от 2-3 месяцев (долгосрочное микрокредитование). Возможность пролонгации предоставляется практически всеми микрофинансистами. Возможность частичной и полной досрочной выплаты займа есть в любой лицензированной МФО (требование регулятора);
• Документы – паспорт и ИНН (обязательно). При желании, можно указать данные и/или загрузить фото/сканы дополнительных документов – это позволит повысить вероятность одобрения запроса и сумму займа;
• Требования к претенденту – совершеннолетний гражданин Украины, имеющий персональную карту, стабильный источник дохода;
• Методы получения средств – онлайн перевод на именную карту, наличными или переводом в отделении (при наличии таковых у фирмы).

Клиенты с испорченной кредитной историей должны быть готовы к следующим ограничениям:

• Максимальная ставка процентов (в рамках базовой ставки);
• Минимальная сумма микрозайма;
• Невысокие шансы получения кредита под 0% в сутки в компании, проводящей соответствующую акцию.

Рекомендации, которые повысят шансы на одобрение запроса

Если вы не являетесь желанным заемщиком для банков и МФО, воспользуйтесь нашими рекомендациями:

• Найдите доказательства своей платежеспособности. Вы должны убедить кредитора в том, что сможете выплатить долг. В качестве доказательств можно использовать справки с работы, загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж в течение прошедшего года, банковские выписки со счета, бумаги о сдаче недвижимости в аренду – загружайте на сайт МФО качественные фото или скан-копии документов;
• Заполняйте анкету максимально грамотно, честно и подробно. Не пытайтесь скрыть контакты работодателя или указать номера телефонов несуществующих лиц. Не завышайте уровень своей заработной платы, не утаивайте реальное местонахождение (системы микрофинансовых организаций могут определять гео-локацию устройств, с которых подается заявка). Любая попытка обмана при испорченной КИ – 100% отказ в деньгах;
• Проведите на сайте кредитора перед подачей заявки минимум 5-10 минут. Лучше всего, посещайте такие страницы и разделы, как «Способы погашения», «Условия кредитования» и т.д. Моментальное оформление анкеты заемщика – признак того, что кандидат безответственно относится к финансовым обязательствам и/или находится в крайне тяжкой ситуации, и вынужден брать деньги в долг на любых условиях.

Как показывает статистика, чаще всего при наличии существенно ухудшенной КИ украинцев выручают новые МФО. Кредитные компании, которые еще не наработали широкий круг стабильных и надежных заемщиков, вынуждены финансировать практически «всех». Но даже в таком случае вы должны быть готовы к отказам и минимальной сумме лимита.

Как правильно оформить займ на лучших условиях?

Первое, что вам стоит сделать – составить список МФО, выдающих займы под 0% в сутки. На сайте Айкредит вы найдете раздел, в котором перечислены все лицензированные кредиторы Украины, проводящие бесплатное микрокредитование.

Поочередно подавайте запросы в организации. Не заполняйте анкеты на порталах всех МФО подряд. Рано или поздно вы найдете компанию, которая согласится помочь вам. Если вы не сможете получить кредит под 0%, изучайте предложения о «платных» микрозаймах.